ILMU NEGARA Part 1: PENDAHULUAN(tinjauan filosofis, hubungan horizontal, hubungan vertical,istilah, syarat keilmuan ilmu Negara, nilai dan fungsi, status ilmu Negara), HUBUNGAN ILMU NEGRAA DENGAN ILMU LAINNYA (ilmu negara dengan ilmu hokum, ilmu negara dengan ilmu politik, ilmu Negara dengan HTN), PENGERTIAN POKOK DAN SENDI POKOK , METODE PENYELIDIKAN, PENGERTIAN NEGARA, UNSUR-UNSUR NEGARA, TIMBUL DAN TENGGELAMNYA NEGARA, FUNGSI NEGRA, TUJUAN NEGARA BENTUK SUSUNAN NEGARA

PENDAHULUAN

Tinjauan filosofis

[pada dasarnya manusia tidak dapat hidup sendiri karena memiliki- kebutuhan-kebutuhan yang tidak dapat dipenuhi hanya oleh dirinya sendiri. Teori zoon politicoon menyatakan bahwa  manusia adalah mahluk social . teori ini merupakan suatu pandangan atau asumsi dari aristoteles bahwa manusia itu tidak bias lepas dari masyarakat, ia tidak bias melepaskan diri dari masyrakatnya karena ia memiliki ketergantungan terhadap kelompoknya. Manusia juga merupakan mahluk adedidikirawancttnkulhkmberpolitik yang artinya bahwa manusia mempunyai tujuan dan berusaha untuk mencapai tujuan tersebut. Dan apabila manusia yang jumlahnya banyak ini sa;ling berusaha dengan masing-masing kepentingan yang berbeda maka diperlukanlah adanya hokum dalam hal semua norma sudah tidak dapat lagi mengaturnya hal ini sesuai dengan teori residu /teorui sisa bahwa norma hokum yang mengatur keadilan adedidikirawancttnkulhkmbila semua norma sudah tidak dapat lagi mengatur. Antara manusia itu saling berkaitan dan saling mempengaruhi dalam norma agama norma susila dan norma sopan santun manusia saling mempengaruhi dan juga dalam hokum dan saling mengikat antar individu dalam masyarakat . dalam zoon politico nada dua adedidikirawancttnkulhkmmacam hubungan yang seimbang yaitu , hubungan horizontal dan hubungan vertical.

Hubungan Horizontal

 Yaitu hubungan antar individu dengan individu dengan kelompok dan kelompok dengan kelompok . di dalam hubungan horizontal ini timbul suatu hubungan hokum yaitu hubungan yang segala akibatnya diatur oleh hokum yaitu apabila terjadi hubungan antar individu atau kelompok sebagai suatu badan hokum yang berada dalam kesejajaran hak dan kewajiban. Yang dimaksud dengan kesejajaran dalam hal hak dan kewajiban iniadalah adedidikirawancttnkulhkmbahwa antar yang berhubungan memiliki posisi yang sama di dalam hokum. Hubungan tersebut dikenal dengan privat atau perdata sebagai contoh yaitu hubungan dalam yayasan dan koperasi mengatur keduanya dalam posisi yang sama oleh hokum yaitu sebagai badan hokum yaitu organisasi yang mempunyai kepastian dalam hokum walaupun pada dasarnya yayasan adalah hanya sebagai organisasi adedidikirawancttnkulhkmkemasyarakatan namun ditempatkan dalam posisi yang sama dengan koperasi yaitu sebagai badan hokum.

Hubungan Vertikal

Dengan suatu adanya badan yang memiliki kekuasaan yang lebih tinggi diatasnya maka secara otomatis akan melahirkan ketentuan-ketentuan yang mengatur tindakan-tindakan kekuasaan yang ada di bawahnya yang disertai dengan sanksi dan paksaan. Sebagai contoh; misalnya kassus pnganiayaan suami terhadap istri apabila ada perajanjian atau kesepakatan antar suami dan istri maka kasus tersebut dianggap telah selesai walaupun melanggar KUHP tentang penganiayaan adedidikirawancttnkulhkmhal ini terjadi karena ada unsure subjektivitas dari hakim pengadilan dengan asumsi bahwa tujuan utama penegakan hokum yaitu ketertiban dan keadilan telah dicapai dalam kasus ini.

Istilah

Dalam mempelajari ilmu Negara maka akan timbul suatu kesulitan yaitu dalam hal membedakan istilah ilmu Negara, ilmu kenegaraan dan ilmu politik yang mana ketiga ilmu ini sama-sama memiliki objek yang sama yaitu Negara. Dalam hal ini yaitu antara lain:

1.       Ilmu kenegaraan, dalam sejarahnya istilah ini muncul paling dahulu di Negara belanda yaitu dalam bahasa belanda staatswetenschap yang artinya ilmu kenegaraan kemudian disusul dengan istilah staatsleer atau ilmu Negara dan istilah setelah perang dunia ke 2 adalah wetewnschap der politiek atau ilmu politik. Di dalam ilmu kenegaraan tidak hanya dilihat adedidikirawancttnkulhkmdari sudut hokum saja tapi juga dari sudut ekonomi sebagai akibat dari pengaruh aliran merkantilisme dimana dalam aliran ini semua perekonopmian diselenggarakan oleh Negara.

2.       Ilmu Negara, istilah ilmu ini diambil dari bahasa belanda staatslecr yang diambil dari bahasa jerman staatslehre. Di dalam bahasa inggris disebut theory of state atau the general theory of state atau political theory sedangkan dalam bhasa prancis dinamakan theorie d’etat. Timbulnya  istilah ilmu Negara atau staatsleer sebagai istilah teknis adalah sebaai akibat penyelidikan dari seorang sarjana jerman bernama George jellinek. Ia memandang ilmu prngatahuan yaitu iolmu  kenegaraan tidak bersifat isedentil adedidikirawancttnkulhkmtetapi secara keseluruhan dan berhasil meletakan seluruh lapangan penyelidikannya dalam suatu sistematik. Karena itu beliau disebut sebagai bapak ilmu Negara karena beliau adalah orang yang pertama kali mencoba mellihat lapangan kenegaraan seluruhnya yang membagi-baginya dalam bagian-bagian yang berhubungan satu sama lain atau samenhangende eenheid. Adapun bukunya berjudul allgemeine staatslehre merupakan suatu legger yaitu suatu adedidikirawancttnkulhkmpenutup bagi masa yang telah lampau dan merupakan dasar serta pembuka bagi  masa yang akan dating bagi penyelidikan ilmu Negara.

3.       Ilmu politik, istilah politik dikemukakan pertama kali oleh jean bodin. Adapun batasan dari ilmu politik dapat dibagi kedalam 3 golongan;

a.       Pendekatan postulasional, ilmu politik ialah ilmu yang menyelidiki manusia yang berusaha memperoleh kekuasaan sebagaimana ekonomi menyelidiki manusia dalam usahanya mendapatkan kemakmuran.

b.      Pendektan psikologis, ilmu poltik sbagai motif-motif dan hasrat-hasrat manusia yang berusaha memperoleh dan menggunakan kekuasaan.

c.       Pendekatan sosiologis, ilmu politik sebagai alat untuk menjelaskan keadaan masyarakat dimana kekuasaan itu berlakuadedidikirawancttnkulhkm

Syarat Keilmuan Ilmu Negara

Suatu ilmu harus memiliki syarat termonologi sistematik metode dan objektif. Suatu ilmu pengetahuan modern lahir dari ilmu pengetahuan yang sebelumnya dan pengetahuan asalnya dari pengetahuan itu sendiri sebelum ia berubah menjadi ilmu yaitu suatu pengetahuan memiliki adedidikirawancttnkulhkmsyarat-syarat keilmuan. Adapun cirri dari ilmu pengetahuan modern antara lain;

1.       Empiris, yaitu sesuai dengan kenyataan

2.       Immanent, yaitu dapat diekmbalikan krpada hal-hal yang nyata sebagai contoh misalnya dalam hokum segala kerangka pemikiran hokum harus dapat dikembalikan kepada rakyat nyata.

3.       Fungsional, yaitu bias mencerminkan hal-hal yang fungsional bekerja berdasarkan fungsinya shingga ada suatu kaitan antara satu aspek dengan aspek lainnya berdasarkan fungsinya sebagai contoh misalnya adedidikirawancttnkulhkmdalam pembagiaan kekuasaan oleh montesqiueu terdiri atas; legislative, yudikatif, eksekutif. Pembagian ini berdasarkan pada fungsi masing-masing namun saling menunjang dan bekerja sama kooperatif fungsional

4.       Dialektis, yaitu memiliki sifat dialogis, atau Tanya jawab menggali pengertian baru solusi baru. Adapun metoode dialektika yang dikemukakan oleh heigger yaitu; mencari tese/thesis, mrncari anti tese, dan menciptakan proses dialogis sehingga menciptakan pengertian atau solusi baru. Di mana proses dari pada metode ini adalah adedidikirawancttnkulhkmdimulai dari tesis dan anti tesis sehingga terjadi suatu sintesis yang pada akhirnya melahirkan jalan tengah atau kompromistis

5.       Dinamis, yaitu mengikuti perkembangan yang ada dimasyarakat.

6.       Bermanfaat, yaitu berdaya guna bagi kepentingan masyarakat dimana kepentingan kehidupan harus jelas.

Nilai dan FUngsi

Antara lain:

1.       Totalitas yaitu objek penyelidikan dapat diselidiki secara menyeluruh atau als ganzheit yang tidak tertuju semata-mata pada satu Negara tertentu saja

2.       Umum yaitu nilai yang tidak dapat dari gambaran secara keseluruhan yang mengandung genus begrip bukannya species begrip.

3.       Abstrak yaitu nilai yang tidak nyata dan diperolah sebagai akibat dari nilai-nilai totalitas dan umumadedidikirawancttnkulhkm

4.       Teoritis yaitu perumusan dan konkritisasi cita-cita sebagai lawan nilai prktis

5.       Bebas nilai yaitu netral yaitu yangadedidikirawancttnkulhkm tidak dipengaruhi oleh waktu tempat dan keadaan selaku factor-faktor yang variable sifatnya.

Fungsi ilmu Negara adalah sebgai pengantar untuk mata kuliah lain pada cabang-cabang ilmu kenegaraan seperti contoh hokum tata Negara dan hokum administrasinegra.

Status Ilmu Negara-negara dalam Program Pendidikan di Fakultas HUkum

Ilmu Negara termasuk kedalam kurikulum inti yaiyu sebagai mata kuliah dasar keahlian hokum MKDKH bersama satu kelompok dengan pengantar ilmu hokum PIH. Status adedidikirawancttnkulhkmtersebut sangatlah tepat karena sesuai dengan martabat sifat hakikat atau karekteristik ilmu Negara itu sendiri.

HUBUNGAN ILLMU NEGARA DENGAN ILMU LAINNYA

Ilmu Negara dengan Ilmu Hukum

Hubungan ilmu Negara dengan ilmu hokum adalah karena memiliki objek penyelidikan yang sama yaitu Negara dalam hal ini adalah rakyat karena hokum itu berada dalam Negara dan objek hokum itu adalah rakyat itu sendiri. Hubungan ini terlihat jelas misalnya dalam tolak ukur status hokum seseorang status hokum berdasarkan keturunan yaitu disebut ius sanguinis dan status hokum berdasarkan adedidikirawancttnkulhkmtempat kelahiran  yang disebut dengan ius soli. Suatu Negara dapat menghasilkan unsure-unsur rakyat yang menjdi potensi negative dan potensi positif, potensi negative yaitu dimana Negara tidak siap menghadapi masa yang akan dating dimana Negara tidak menyiapkan lapangan kerja yang luas, sehingga terjadi pengangguran . sedangkan potensi positif yaitu dimana Negara memenuhi segalaadedidikirawancttnkulhkm sesuatu yang menjadi hak rakyat, misalnya Negara menetapkan upah terendah yang baik terhdap buruh atau lebih dikenal dengan UMR.

Ilmu Negara dengan Ilmu Politik

Segala hasil penyelidikan ilmu Negara sebagai ilmu pengetahuan yang bersifat teoritis dipraktekan oleh ilmu politik sebagai ilmu pengetahuan yang bersifat praktis

Ilmu Negara dengan Hukum Tata Negara

Ilmu Negara yang merupakan ilmu pengetahuan yang menyeldidiki pengertian-pengertian pokok dan sendi-sendi pokok Negara dapat memberikan dasar-dasar adedidikirawancttnkulhkmteoritis yang bersifat umum untuk Hukum Tata Negara.

PENGERTIAN POKOK DAN SENDI POKOK

Ilmu Negara adalah ilmu pengetahuan yang mebahas mengkaji pengertian-pengertian pokok dan sendi-sendi pokok Negara. Pengertian-pengertian pokok itu bersifat status sedangkan sendi-sendi pokok bersifat dinamis selalu berubah mengikuti perkembangan zaman contoh dari pengertian pokok misalnya demokrasi memiliki pokok sebagai pemerintahan yang diselenggarakan oleh rakyat dari rakyat dan untuk rakyat sedangkan sendi pokoknya apabila demokrasi tersebut dilihat segi adedidikirawancttnkulhkmdinamis bahwa demokrasi itu berkembang sesuai dengan tempat waktu dan orang yang melaksanakan demoktrasi tersebut. Pengertian pokok adalah artian yang sifatnya konstan kapan pun dan dimana pun berada. Sendi pokok erat kaitannya dengan bahan riil (manusia, alam dan tradisi). Dan berubah-ubah bersifat variable.

METODE PENYELIDIKAN

ANTARA LAIN:

1.       Metode deduksi, yaitu suatu metode berdasarkan proses penyelidikan atas asas-asas bersifat umum yang dipergunakan untuk menerangkan peristiwa-peristiwa khusus (tertentu) atau penjelasan-penjelasan teoritis yang bersifat umum terhaap fakta-fakta yang bersifat konkrit.

2.       Metode induksi, yaitu suatu metode yang merupakan kesimpulan-kesimpulan umum yang diperoleh berdasarkan adedidikirawancttnkulhkmproses pemikiran setelah mempelajari peristiwa-pristiwa khusus atau peristiwa-peristiwa konkrit.

3.       Metode dialektis, yaitu metode yangd ilakukan dengan cara Tanya jawab atau dialog untuk mencoba mencari pengertian-[engertian tertentu

4.       Metode filosofis, yaitu suatu metode yang dalam proses penyelidikannya meninjau serta membahas objek penyelidikannya secara abstrak idiil

5.       Metode perbandingan, yaitu suatu metode dengan mengadakan perbandingan diantara kedua objek penyelidikan atau lebih untuk menambah dan memperdalam adedidikirawancttnkulhkmpengetahuan tentang objek-objek yang diselidiki.

6.       Metode sejarah, yaitu metode yang didasarkan terhadap analisis dari kenyataan-kenyataan sejarah yang ditinjau pertumbuhan dan perkembangannya sebab akibatnya sebagaimana terwujuddalam sejarah dan dri penyelidikan disusun asas-asas umum yang dapatdipergunakan.

7.       Metode sistematik, yaitumetode yang berdasarkan secara menghimpun bahan-bahan yang sudah tersedia terhadap bahan-bahan itu dilakukan pelukisan penguraian dan penilaian kemudian dilakukan kalsifikasi ke dalam adedidikirawancttnkulhkmgolongan-golongan didalam suatu sistematik.

8.       Metode hokum, yaitu metode yang didalam proses penyelidikannya meninjau serta membahas objek penyelidikan dengan menitikberatkan kepada segi-segi yuridis, sehingga factor-faktor yang bersifat non yuridis dikesampingkan.

9.       Metode sinkretis, yaitu suatu netode yang didalam proses penyelidikannya menninjau serta membahas objek penyelidikannya dengan cara menggabungkan adedidikirawancttnkulhkmfakto-faktor baik yang bersifat yuridis maupaun non yuridis.

10.   Metode fungsional, yaitu suatu metode yang didalam proses penyelidikannya meninjau serta objek penyelidikannya dengan menggandengkan dengan baik gejala-gejala dalamu dunia ini masing-masing tidak terlepas satu sama lainnya melainkan terdapat hubungan yang timbale balik atau interdependent

PENGERTIAN NEGARA

Negara berasal dari kata statum bahasa latin artinya menempatkan dalam keadaan berdiri kemudian berkembang menjadi staat (bahasa belanda dan jerman). adedidikirawancttnkulhkmMenurut logemann: “yang bertujuan mengatur masyarakat dengan kekuasaaannya itu. Negara memiliki sifat:

1.       Memaksa, artinya mempunyai kekuasaan untuk menggunakan kekerasan fisik secara legal

2.       Monopoli, yaitu terhadap kegiatan-kegiatan yang menyangkut hajat hidup orang banyak

3.       Mencakup semua, untuk mencapai tujuan maka Negara mengeluarkan adedidikirawancttnkulhkmberbagai bentuk peraturan perundang-undangan bagi semua orang tanpa kecuali

UNSUR – UNSUR NEGARA

Antara lain:

1.       Rakyat, yaitu semua orang yang berada didaam suatu Negara atau menjadi penghuni Negara. Penduduk adalah setiap orang yang bertempat tingagal atau berdomisili di dalam suatu wilayah Negara.

2.       Wilayah, , adalah wilayah yang menunjukan batas-batas dimaana Negara itu sungguh-sungguh dapat melaksanakan adedidikirawancttnkulhkmkedaulatannya

3.       Pemerintah yang berdaulat, pemerintah dalam arti luas adalah gabungan dari semua lembaga kenegaraan atauu gabungan dari semua alat perlengkapan Negara legislatf eksekutif yudikatif sedangkna pemerinath dalam arti sempit adalah lembaga eksekutif.

4.       Pengakuan Negara lain, ada dua macam yaitu:

a.       Pengakuan defacto, yaitu pengakuan terhadap suatu Negara berdasarkan kenyataan adanya Negara.

b.      Pengakuan de jure, yaitu pengakuan terhadap sahnya suatu Negara berdasarkan pertimbangan menurut hokum.

Unsure (1) dan (2) merupakan unsure pokok konstitutif dan unsure (3) dan (4) merupakan unsure tambahan deklaratif.

TIMBULNYA DAN TENGGELAMNYA NEGARA

Terjadinya Negara dapat ditinjau dari dua segi:

1.       Secara primer yaitu mempersoalkan bagaimana asal muasal terjadinya Negara yang pertama didunia bahwa masalah kekayaan dijadikan sebagai pendorong agar orang-orang mau membentuk suatu kelompok.

2.       Secara sekunder yaitu dilihat dari dalam lingkungan Negara-neegara lain. Bahwa suatu kelompok dapat dikatakan sebagai suatu Negara adedidikirawancttnkulhkmapabila telah mendapatkan pengakuan dari Negara lain.

FUNGSI NEGARA

Fungsi Negara diantaranya:

1.       Menjaga ketertiban dan keamanaan

2.       Pertahanaan

3.       Kesejahteraan dan kemakmuran rakyat

4.       Menegakan keadilan

TUJUAN NEGARA

1.       Menurut shang yang: “ tujuan Negara adalah membentuk kekuasaan Negara yang sebesar-besarnya”.

2.       Menurut Nicollo Machiavelli: Tujuan Negara adal;ah membentuk kekuasaan Negara sebesar-besarnya guna kebebasan kehormatan dan kesejahteraan adedidikirawancttnkulhkm

3.       Menurut dante Alighieri: tujuan Negara adalah untuk mewujudkan perdamaian dunia

4.       Tujuan Negara adalah menjunjung tinggi hak dan kbebasan warganya.

BENTUK SUSUNAN NEGARA

SECARA umum maka bentuk Negara dibedkan menjadi:

1.       Negara kesatuan /unitary state: sentralistik dan disentralistik

2.       Negara serikat /federasi/federal state

HUKUM PERBANKAN Part 3:Perizinan,Bentuk Hukum, dan Kepemilikan, Merger, Konsolidasi,Akuisisi,Pembinaan danPengawasan Bank, USAHA BANK, (perlindungan terhadap nasabah, Rahasia Bank, Tingkat Kesehatan Bank),PERKREDITAN (kredit),JASA-JASA PERBANKAN(menghimpun dana, menerbitkan surat pengakuan utang, jual beli surat berharga, pemindaahan uang (transfer), penempatan dan peminjaman dana dari sesame bank, penerimaan pembayaran tagihan surat berharga, penyimpanan barang dan surat berharga, menerima penetipan untuk kepentingan pihak lain (trust), penempatan dana dalam surat berharga, pembelian agunan debitur, usaha anjak piutang (factoring),kartu kredit, dan kegiatan wali amanat, bank syariah, kegiatan dalam valuta asing).

Perizinan, Beentuk HUkum, dan Kepemilikan.

Setiap pihak yang melakukan kegiatann menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan berupa giro, deposito, berjangka, sertifikat deposito, tabunagan dan atau bentuk lainnya yang dipersamakan deengan itu, wajib terleebih dahulucttnkuladedidikirawan mendapat izinnn usaha. Izin diberikan oleh menteri setelah mendengar pertimbangan BI. Bentuk hokum suatu bank umum:  

1.       Perusahaan perseroan

2.       Perusahaan Daerah

3.       Koperasi

4.       Perseroan Terbatas

Bentuk Hukum Suatu Bank Perkreditan Rakyat:

1.       Perussahaan Daerah

2.       Koperasi

3.       Perseoran Terbatas

4.       Bentuk lain yang ditentukan oleh Peraturan Pemerintah/PP

Bank Umum hanya dapat didirikan oleh:

1.       WNI dan atau badan hokum Indonesia yang sepenuhnya dimiliki oleh WNI dan atau badan huukum Indonesia, atau

2.       Bank yang pendiriannya (point (1)) dengan bank yang berrkedudukan di luar negeri.

BPR hanya dapat didirikan dan dimiliki oleh WNI, badan hokum Indonesia yang seluruh pemilikannya WNI, pemerintah daerah, atau dapat dimiliki bersama diantara ketiganya.

Merger, Konsolidasi, dan Akuisisi

Merger adalah suatu peleburan dari suatu perusahaan ke dalam perusahaan lain di mana terajadi suatu perusahaan tetap mempertahankan identitasnya semula. Bank melakukan merger untuk memperbaiki kinerja perusahaan rescue perogaram atau improving programe. Konsolidasi adalah penggabungan dari dua bank atau lebih dengan cara mendirikan bank baru dan melikuidasi cttnkuladedidikirawanbank-bank yang ada. Akuisisi adalah pengambilalihan kepemilikan suatu bank. Bank melakukan akuisisi karena ada factor – factor yang menguntungkan antara keduanya.

Pembinaan dan Pengawasan Bank.

Adanya pembinaan dan pengawasan bank oleh BI memberikn konsekuensi terhadap bank yang diawasi sehingga bank yang diawasi berkewajiban untuk :

1.       Memelihara kesehatan dengan ketentuan tentang aspek permodalan, kualitas asset, kualitas menejeman, rentabilitas, likuiditas, solabilitas dan aspek lain yang berhubungan dengan usaha bank.

2.       Melakukan usaahanya ssuai dengan prinsip-prinsip kehati-hatian

3.       Menempuh cara-cara yang tidak merugikan bank dan kepentingan nasabah yang mempercayakan dananya kepada bank dalam mmberikan kredit serta kegiatancttnkuladedidikirawan usahanya.

4.       Menyedikan informasi m3ngenai kemungkinan timbulnya resiko kerugian sehubungan dengan transaksi nasabah yang dilakukan oleh bank

5.       Menyampaikan segala keterangan dan penjelasan mengenai usahanya menurut tata cara yang ditetapkan BI

6.       Memberikan kesempatan bagi pemeriksaan buku-buku dan erkas-berkas yang ada padanya serta memberikan bantuan yangcttnkuladedidikirawan diperlukan dalam rangka memperoleh keebenaran dari segala keterangan dokumen dan penjelasan yang dilaporkan

7.       Menyampaikan kepada BI neraca dan perhitungan laba rugi tahunan serta penjelasannya juga berkala lainnya dalam waktu dan bentuk yang ditetapkan BI

8.       Sbelum meneyampaikan neraca dan perhitungan cttnkuladedidikirawanlaba rugi bank wajib terlebih dahulu mengauditnya oleh akuntan public

9.       Mengumumkan nerca dan perhitungan laba rugi dalam waktu dan bentuk yang ditetapkan BI

Psl 34 UU No.23/1999. Pembatalan UU Perbankan pada tanggal 31 Desember mendatang dan akan muncul Otoritas Jasa Keuangan, jadi ada 3 lembga pengawas:

1.       BI berfungsi;mengatur dan mengawasi kebijakan moneter/ekonomi makro, Mengatur system pembayaran, Tehe lender of last resource (banknya bank-bank).

2.       OJK (otoritas jasa keuangan), berfungsi; mengawasi dan mengatur bank.

3.       LPS (lembaga Penjamin Simpanan), berungsi; penjamin dana masyrakat terbatascttnkuladedidikirawan, menjalankan penyehatan likuidasi bank

USAHA BANK

PRINSIP-prinsip ekonomi yaitu:

1.       Prinsip persamaan (demokrasi ekonomi), bahwa pemerintah dan swasta beraa pada kedudukn yang sama namun dalam praktek bank selalu lebih dominan

2.       Prinsip kehati-hatian, Bahwa dalampemberian kredit tidak merugikan baik pihak bank maupun pihak nasabah juga termuat cttnkuladedidikirawandalam Psl 29, 31, 31A, 33,37, 37A, 47A, 48, 49, 50, 50A, 51, 52

3.       Prinsip kerahasiaan (Psl 1), yaitu segala sesuatu yang berhubungan dengan keterangan mengenai nasabah penypmpanan dan simpanannya.

Perlindungan terhadan Nasabah

Dalam praktek terjadi ketidakadilan antara nasabah an bank dalam hal pembuatan perjanjian kredit, yakni ktika nasabah menabung maka tidak ada perjanjian khusus, yaitu tidak seperti ktika bank memberikan kreditnya dengan akta notaries. Nabah cttnkuladedidikirawanharus dilindungi karena jika tiddak ada perlindungan maka tidak ada kepastian hokum. Yang menjadi hambatan eksternal bagi perlindungan terhadap nasabah adalah hambatan bagi kreditur nasabah yang masih merupakan kelompoknya sendiri. Adapun perlindungan terhadap nasabah dibagi 2 yaitu:

1.       Perlindungan secara langsung:

a.       Hak preferen nasabah, dalam praktek maka bank sendiri yang didahulukan dan jika bank dilikuidasi maka hak preferen nasabah hilang

b.      Lembaga asuransi deposito, diaturr psl 30 UU BI, PP No.34 /1973 ttg jaminan simpanan uang pasa bank. Dalam UU No.7/1992 tidak ada lembagacttnkuladedidikirawan asuransi deposito baru muncul dengan UU No.10 /1998 yaitu pada pasl 37B dimana berdasarkan pasal ini akan dibentuk lembaga penjamin simpanan.

2.       Perlindungan tidak langsung:

a.       Prinsip kehati-hatian, berlaku bagi semua pihak yang berkaitan dengan bank terutama Bank Sentral,  menurut Prof Heru Soepraptomo, maka prinsip kehati-hatian ini berlaku bagi commercial bank. Biasanya prinsip ini dilakukan pada waktu pemberian cttnkuladedidikirawankredit.

b.      Penetapan batas maksimum pemberian kredit, batas maksimum ini untuk kelompoknya yaitu pihak-pihak yang terkait.

c.       Kewajiban mengumumkan neraca perhitungan laba rugi, dalam surat edaran No.23/19/BPP/1991 diatur tentang kewajiban untuk mengumumkan neraca laba rugi

d.      Adanya merger konsolidasi, akuisisi dilakukan jika bank berada dalam posisi yang sulit terutama berkenaan dengan permodalannya. Dalam praktek maka penggabungan ini dilakukan pada prusahaan-perusahaan cttnkuladedidikirawanyang berda dalam kesulitan oleh perusahaan-perusahaan yang kuat bukan antar perusahaan yang kuat dalam satu sisi terhadap perusahaan kuat lagi pada sisi lain.

Mekanisme perlindungan nasabah:

1.       Pembuatan peraturan baru

2.       Pelaksanaan peraturan yang ada

3.       Perlindungan nasabah deposan lewat lembaga asuransi deposito

4.       Memperkuat perizinan bank,

5.       Memperketat pengaturan dibidang kegiatan bank

6.       Memperketat pengawasan bank

Salah satu cara yang paling ampuh untuk melindungi nasabah adalah dengan asuransi deposito.

Rahasia Bank

Rahasia bank (Psl 1ayat (28)UU No.10/1998) adalah segala sesuatu yang berhubungan dengan keterangan mengenai nasabah penyimpanan dan simpanannya. Dasar pemberlakuan adalah Psl 40 s/d45. Berkenaan dengan rahasiabank ada 2 teori yaitu teori mutlak dan teori relative. Yang termasuk rahasia bank adalah hanya keterangan mengenai nasabah penyimpan dan simpanan cttnkuladedidikirawandari nasabah tersebut. Yang dilarang untuk membuka rahasia bank adalah:

1.       Pihak bank

2.       Pihak terafliasi

3.       Pihakpemberi jasa kepada bank tersebut, diantaranya; akuntan public, penilai, konsultan hokum, dan konsultan lainnya.

4.       Pihak yang mengatur penilaian BI turut serta mempengaruhi pengelolaan bank

Tingkat Kesehatan Bank

Alas an mengapa tingkat kesehatan bank itu perlu:

1.       Karena bank merupakan kpentingan semua pihak

2.       Perubahan (modal, penghimpunan dana dan penyaluran dana) dibidang keuangan memberikan pengaruh pada berbagai bidang yang berkaitan dengan kesehatan bank

3.       Tingkat kesehatan bank mempengaruhi system keuangan cttnkuladedidikirawannasional dan system perekonomian nsional

4.       Penilaian kesehatan bank didasarkan pada pendekatan kualitatif atas berbagai aspek yang berpangaruh pada kondisi bank

Factor turut yang mempengaruhi:

1.       Faktor CAMEL,

2.       FAKTOR ketentuan peraturan

Criteria-kriteria berkenaan dengan kesehatan bank:

1.       Batas maksimum pemberian kredit (BMPK) yaitu larangan pemberian kredit untuk perusahaan-perusahaan yang terafliasi melebihi bbatas maksimum yang telah ditetapkan (20% dari modal disetor) sering disebut dengan legal lending limit (3L)

2.       Capital, asset, management, earning, and liquidity (CAMEL)

3.       Capital adequet ratio (CAR)/rasio kecukupan modalcttnkuladedidikirawan

4.       Loan to deposit ratio (LDR)/perbandingan pinjaman terhadap simpanan

5.       Kualitas active produktif (KAP)

6.       Posisi devisa netto (PDN)

7.       Margin trading limits (MTL); batas tertentu bagi bank untuk melkukan kegiatan margin trade

8.       Kewjiban modal setor è 50 M untuk bank umum, 150 M untuk bank devisa

9.       Kewajiban giro wajib minimum (GWM)

10.   Margin pendapatan bunga bersih

11.   Return on average asset (ROA)

12.   Return on average equity (RAE)

13.   Debt to equity ratio ( DER)

14.   Working capital ratio (WCR); kemampuan untuk melunasi hutang

Tingkat kesehatan bank dilihat dari capital asset ratio (CAR);

1.       Capital nilainya 25%

2.       Asset nilainya: 10%

3.       Management nilainya: 25%

4.       Rentabilitas nilainya:10%

5.       Likuiditas nilainya :10%

Criteria kesehatan bank berdasarkan CAR:

1.       Bank sehat CAR-nya 8-10

2.       Bank cukup sehat CAR-nya 66-<81

3.       Bank kurang sehat CAR-nya 51-<66

4.       Bank tidak sehat CAR-nya 0-51

Bank sehat minimal CAR-nya 8, artinya ia (+) 8 juta rupiah untuk jumlah 100 juta rupiah. Bank tidak sehat CAR-nya, mis (-)25, artinya ia harus menambah 25 juta rupiah untuk jumlah 100 juta cttnkuladedidikirawanrupiah. CAR rumusnya; modal dibagi asset tertanggung menurut rasio. Factor yang menurunkan kesehatan bank:

1.       Perselisihan intern misalnya persilisihan antar direksi komisaris dsb

2.       Campur tangan pihak luar misalnya campur tangan pemerintah

3.       Dengan window trashing (mengotak-atik data)

Pengukuran permodalan tujuannya adalah mengukur kemampuan bank dalam menjalankan usaha dan menampung resiko kerugian. ATR (modal yang digunakan untuk operasi minimal 8 %). Untuk mengukur asset dengan menunjukan kualitas penenaman aktiva serta porsi penyisishan untuk untuk menutupi kerugian. Rumusannya; aktiva produktif yang cttnkuladedidikirawandiklasifikasikan dibagi aktiva produktif. Untuk mengukur manajemen; menilai menjemen bank dan keputusan-keputusan strategis bank yang sangat mempengaruhi penempatan dana dan likuiditas bank serta provitabilitas. Untuk bank non devisa è100 pertanyaan: 0,25%. Untuk bank devisa è 85 pertanyaan:0,24%. Hasilnya sama tetapi nilainya yang berbeda, yang dinilai manajemen umum dan manajemen rsiko. Rentabilitas; dengan mengukur tingkat provitabilitas bank dalam mengelola aktiva produktif dari cttnkuladedidikirawansumber pendapatan lainnya, serta tingkat efisiensi operasional. ROA (return of asset). Rumusnya pendapatan selama 12 bulan terakhir dibagi rata-rata volume usaha dalam 12 bulan terakhir. Likuiditas ; menilai kemampuan bank untuk memenuhi kewajiban-kewajiban jangka pendek pada pihak ke 3 terutama nasabah.likuiditas adalah perbandingan antara aktiva lancer (current asset) dengn pasiva lancer (current liability). Rumusnya; kredit duibagi dana yang diterima. Selain CAMEL, yang dinilai adalah pelaksanaan ketentuan BMPK, dihitung berdasarkan jumlah cttnkuladedidikirawanpelanggaran BMPK kepada individual kelompok pihak terkait terhadap modal bank nilai maksimumnya adalah 10. Pelaksanaan ketentuan posisi devisa netto dihitung berdasarkan jumlah kumulatif pelanggaran terhadap modal bank. Solabilitas apakah cukup/tidak  hartanya untuk bayar hutang.faktor-faktor yang dinilai dan bobotnya:

No.	Faktor yang dinilai	Komponen	Bobot
1.	Permodalan	Resiko terhadap aktiva terhitung menurut resiko	25%
2.	Kualitas Aktiva	a.      Rasio aktiva produktif yang dikalsifikasikan terhadap aktiva produktif b.      Rasio penyisihan penghapusan aktiva produktif yang dibentuk terhadap penyisihan penghapusn aktiva produktif yang wajib dibentuk	30% 25%
3.	Manajemen	a.      Manajemen umum b.      Manajemen Resiko	5% 25%
4.	Rentabilitas	a.       Rasio laba terhadap rata-rata volume usaha b.      Rasio biaya operasional terhadap pendapatan operasional	10% 10%
5.	Likuiditas	a.      Rasio kewajiban bersih call money terhaddap aktiva lancer dalam rupiah b.      Rasio kredit terhadap dana yang diterima oleh bank dalam rupiah dan valuta asing	5% 5%

PERKREDITAN

Menurut John Meyrand Keynos, alas an orang memegang uang antara lain; untuk transaksi, untuk berjaga-jaga, untuk spekulasi. Fungsi uang; mediumof exchange, store of value. Lembaga keuangan Indonesia: perbankan/lembaga keuangan, definisi perbankan dan lembaga keuangan dalam ketentuan umum, dan lembaga non bank/lembaga pembiayaan, meliputi; asuransi gadai dana pension leasing,factoring,dsb. cttnkuladedidikirawanDana adalah merupakan istilah yang bersifat netral harus dibedakan dengan modal atu capital karena modal sifatnya khusus (kepemilikan) dan modal lebih pada kekayaan perushaanyang masuk sebagai debit. Disini bukan mencri modal dengan kredit melainkan mencarai dana melalui kredit untuk modal.

kredit

kredit berasal dari bahasa romawi yang berarti percaya . dasar kredit adalah adanya kepercayaan. Menurut UU Perbankan; krdit adalah penyediaan uang atau tagihan yang dapat dipersmakan dengan itu, berdasarkan persetujuan atau kesepakatan pinjam meminjam antar bank dengan pihak lain yang mewajibkan pihak peminjam untuk melunasi cttnkuladedidikirawanutangnya setelah jangka waktu tertentu dengan pemberian bunga. Solvabilitas adalah kemempuan untuk melunasi semua utang-utangnya.dalam pemberian kredit maka perlu diperhatikan the 5’Cs principle, meliputi: character, capital, collateral, condition of economic. Bank menghimpun dana dari masyarakat menyalurkan kembali dalam bentuk kredit. Kepemilikan dibagi menjadi 2; kepemilikan nyta, cttnkuladedidikirawandan kepemilikan secara hokum, ketika kita memegang uang kita, mka ini merupakan kepemilikan nyata, dan ketika kita menyeraahkan kepada bank , maka kepemilikan uang tersebut oleh bank sifatnya legal owners (kepemilikan secara hokum) yang dibatasi oleh waktu. Bila terjadi roya (perjanjian berakhir dan segala hak kepemilikan dikembalikan lagi/uangnya dikembalikan) maka menghilangkan kepemilikannya secara cttnkuladedidikirawanhokumnya menjadi kepemilikan nyata kembali. Unsure-unsur kredit; kepercayan,tenggang waku, degree of risk, prestasi.

JASA-JASA PERBANKAN

 Menghimpun Dana

Yaitu:

1.       Simpanan giro (demand deposit checking account), giro adalah simpanan yang dapat digunakan sebagai alat pembayaran dan penarikannya dapat dilakukan setiap saat dengan menggunakan cek, bilyet giro, sarana perintah pembayaran lainnya, atau dengan cara pemindahbukuan. Giro ditata usahakan oleh bank dalam rekening Koran(current account).

2.       Simpanan deposit (time deposit),deposit berjangka adalah simpanan pihak ketiga yang penarikannya hanya dapat dilakukan setelah jangka waktu tertentu menurut perjanjian antara penyimpan (deposan) dengan bank yang bersangkutan. cttnkuladedidikirawanSertifikat deposito adalah simpanan dalam bentuk deeposito yangs ertifikat bukti penyimpanannya dapat dipindah tangankan (karena bentuk atas unjuk).

3.       Simppanaan tabungan, tabungan adalah simpanan yang pnarikannya hanya dapat dilakukan mnurut syarat tertentu yang disepakati tetapi tidak dapat ditarik dengan ceek atau alat yang dapat diperssamakan dengan itu.

Menerbitkan Surat Pengakuan Utang

Bank menerbitkan surat pengakuan utang baik yang berjangka pendek misalnya ; promes dan wesel maupun yang berjanngka panjang misalnya obligasi atau sekuritas kredit.

Jual Beli Surat Berharga

Diantaranya; wesel, surat pengakuan utang, kertas perbendahaaran Negara dan surat jaminan pmerintah, sertifikat Bank Indonesia, obligasi, ssurat dagang, instrumen surat berhargacttnkuladedidikirawan

 Pemendihan Uang/Transfer

Tidak terbatas dalam satu Negara , selain pengiriman uang ke luar negeri (outward transfer), juga pengiriman uang ke dalam negeri (inward transfer).

Penempatan dan peminjaman Dana dari Sesama Bank

Menggunakan surat sarana telekomunikasi maupun wesel unjuk cek atau sarana lainnya. Peminjaman dana dari sesame bank yang berbentuk call money biasanya berjangka waktu paling lama 7 hari yang setiap saaat dapat ditarik kembali cttnkuladedidikirawanoleh bank yang meminjamkan tanpa dikenkan suatu pembebanan.

Penerimaan Pembayaran Tagihan Surat Berharga

Mencakup antara lain inkaso (collection) dan kliring. Inkaso adalah pemberian kuasa kepada bank oleh perusahaan, atau perorangan untuk menagihkan atau memintakan persetujuan pembayaran (akseptasi), atau menyerahkan bgitu saja kepada pihak yang bersangkutan cttnkuladedidikirawan (tertarik) ditempat lain (dalam atau luar negeri) atas surat-surat berharga dalam rupiah, atau valuta asing seperti wesel(draft), cek, kuitansi, surat aksep (promissory notes), dll. Kliring adalah sarana perhitungan warkat antara bank yang dilaksanakan ooleh BI yaitu guna memperluas atau memperlancar cttnkuladedidikirawanlalu lintas pembayaran giral berupa bayar membayar dengan warkat bank yang diperhitungkan atas beban dan untuk kepentingan rekening nasbah bank yang berssangkutan.

Penyimpanan Barang dan Surat Berharga

Menyediakan tempat untuk menyimpan barang dn surat berharga (safe deposit box), yaitu untuk barang:

1.       Mata uang, barang-barang berharga logam mulia,

2.       Kertas-kertas berharga, sertifikat atau dokumen-dokumen penting lainnya,

3.       Barang-barang lain yang disetujui oleh bank secara tertulis

Menerima Penitipan Untuk Kepentingan Pihak Lain (trust)

Usaha penitipan (trust) adalah penyimpan harta berdasarkan perjanjian atau kontrak antara bank umum dengan penitip, dengan ketentuan bank cttnkuladedidikirawanumum yang bersangkutan tidak mempunyai hak kepemilikan atas harta tersebut.

Penempatan Dana Dalam Surat Berhrga

Bannk hanya berperan sebagai penghubung antar nasabah yang membutuhkan dana deengan nasabah yang memiliki dana

Pembelian Agunan Debitur

Yaitu melalaui pelelangan.

Usaha Anjak Piutang (Factoring), Kartu Kredit, dan Kegiatan Wali Amanat

Yaitu badan usaha yang melakukan pembiayaan dalam bentuk pembelian dan atau pengalihan serta pengurusanpiutang atau tagihan jangka pendek suatu perusahaan dari transaksi perdagangan dalam atau luar negeri. Kartu kredit sebagai pengganti uang tunai atau cek. cttnkuladedidikirawanWali amaanat adalah kegiatan usaha yang dapat dilakukan oleh bank umum untuk mewakili kepentingan pemegang surat berharga berdasarkan perjanjian antar bank umum dengan emiten surat berharga yang bersangkutan.

Bank Syariah (Pembiayaan Berdasarkan Prinsip Bagi Haasil)

Bank syariah menggunka system perbankan islam. Bank syariah merupakan lembaga pembiayaan berbentuk bank, sebenarnya bank merupakan lembaga keuangan bukan lembaga pembiayaan. Sisteem perbankan islam; distribusi, produksi, konsumsi, sector keuangan; bank, asuransi, lembaga cttnkuladedidikirawankeuangan. Konsep perbnkan sebagai sentral keuangan diharapkan menjaddi percepatan dalam system ekonomi islam. Pada prinsipnya system keuangan dimanapun didunia adalah sama. System keuangan (financial system) meliiputi:

1.       Financial institution/mengenai kelembagaan

2.       Financial instrument/mengenai surat-surat berharga

3.       Financial structur

Asas-asas dalam ekonomi islam:

1.       Asas kemitraan, sampai berbeda dengan bank konvensional, yakni antara nasabah dengan bank memiliki hubungan bersifat sub-koordinatif. Nasabah berbeda dibawah bank sehingga bank berada diposisi dominan. Perjanjian kredit pada bank konvensional dibuat secara sepihak pleh bank, jika nasabah cttnkuladedidikirawanmengalami kesulitan maka nasabah tetp harus membayar kredit beserta bunga nya tanpa memperhatikan keadaan nasabah. Dalam bank syariah maka yang dikenal adalah kemitraan yakni segala sesuatu harus dibicarakan antara pihak bank dengan nasabah dan berada pada kedududkan yang sejajar. Ada 2 kemungkinan mengenai perjanjian ini, pertama bagi hasil, pada bagi cttnkuladedidikirawanhasil maka untung dibagi bersama sedangkan rugi hanya ditanggung bank, kedua bagi pendapatan , pada bagi pendapatan maka untung dan rugi ditanggung bersama-sama.

2.       Asas keadilan, bahwa bank maupun nasabah menjanjikan segala sesuatu dari awal dan pembagiannya selalu berdasarkan kesepakatan sehingga dirasakan adanya suaatu keadilan bagi kedua belah pihaak.

3.       Asas transparansi, memungkinkan nasabah mengetahui penyalruan kredit oleh bank tersebut, juga dimungkinkan untuk melihat neraca bank tetapi dalam praktik maka terdapat masalah yakni taaransparansi ini tidak ada timbale baliknya dalam hal ini cttnkuladedidikirawanbnk harus jelas dalam akuntabilitasnya, sedangkan nasabah sering merekayasa laporan pembukuannya.

4.       Asas universal, bahawa bank syariah ini bukan hanya untuk umat islam saja tetapi juga bagi siapa pun juga bias menjadi nasabah.

Sikap undang-undang terhadap bank syariah:

1.       Dalam UU No.7/1992; tidak ada pengaturan mengenai bank syariah yang ada adalah prinsip bagi hasil dan prinsip inilah yang kemudian menjadi daasar pendirian bank syariah kemudian didirikan bank muamalah.

2.       Dalam UU No.10/1998, tidak ada kata/istilah bank syariah yang ada adalah pembiayaan berdasarkan prinsip syariah (merupakan salah satu usha dari bank komersial) yang berarti bahwa ketentuan itu tunduk pada ketentuan bank konvensional shingga pengaturannya cttnkuladedidikirawanharus dipisahkan bank BI mengusulkan dual banking system tetapi akan terjadi persaingan antara kedua sisitem tersebut.

Sebagai salah satu pendapat maka adanya dual banking system yang sinergis bank-bank syariah bias mengambil prinsip-prinsip bank cttnkuladedidikirawankonvensional dengan tdak bertentangan dengan syariah islam sebagai filternya aalah adanya fata dari dewan syariah nasional dalam hal ini MUI. Karakteristik perekonomian islam:

1.       Pelarangan riba dalam berbagai bentuk

2.       Tidak mengenal konsep nilai waktu dari uang

3.       Tidak mengandung unsure spekulasi

4.       Uang sebagai alat tukar bukan sebagai alat perdagangan.

Kegiatan dalam valuta asing

Kegiatan tersebut dapat berupa pengumpulan simpanan yaitu tabungan, deposito maupun giro dalam valas, atau juga melakukan perdagangan dalam valuta cttnkuladedidikirawanasing.

Penyertaan Modal (Equity Participation)

Bank umum dapat melkukannya tetapi hanya bersifat sementara penyertaan modal adalah penanaman dana bank pada perusahaan lain sebagai modal baik pada bank atau cttnkuladedidikirawanperusahaan lain sewa guna usaha/leaing, modal ventura, perusahaan efek, asuransi, dll.

Kegiatan Lain

Bank garansi adalah jaminan yang diberikan oleh bank. Bank resepsi adalah bank yang ditunjuk oleh menteri keuangan untuk menerima setoran penerimaan ngara bukan dalam rangka impor yang meliputi penerimaan pajak, cukai dalam negeri dan penerimaan Negara bukan pajak. cttnkuladedidikirawanSwap bunga adalah transaksi pertukaran dua valuta melalui pembelian tunai dengan penjualan kembali secara berjangkaa dan penjualan tunai dengan pembelian kembali secara berjangka.